银行不“冲节点” 理财“季末效应”不再

2014-10-16 14:45 我要评论
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(荆楚网)三季度末,银行理财产品并未一如既往的出现“月末高收益”,以往季末到各银行挨家“询价”的资金掮客也不多见。银行人士分析,9月15日《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(简称236号文)发布后,存款偏离度成为考核指标,新政满月,市场显效不一。

  理财的季末效应消失

  刚过去的9月末,江城银行并未出现理财“季末效应”,各家理财收益异常平静。

  “以前需要冲节点的时候,理财产品到账时间一般设置在季末或者月末的最后一天,资金自动回到活期账户上,存款量可以上去。然后再设计一款收益率较高的产品作为开门红,客户看到下一期的预期年化收益,就不会动账户里的钱,直接等待进入募集期。资金会在账面上停留一段时间,客观增加存款量。”

  某银行理财经理介绍:“但就我们行近几期理财产品收益到账时间来看,现在理财产品基本上都不设计在月末到账了。”

  由于236号文规定银行“不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬”。银行的理财季末效应受到影响。

  资金掮客遭拒绝

  “以往的‘老客户’来电话询问月底是否需要资金,我们都婉拒了。”一位网点负责人介绍。

  “以往每到季末,资金量比较大的掮客就会每家银行挨个询价,看哪家银行的出价高,月底放几天,来增加收益。”某大行理财经理介绍,现在不需要“应急”资金。

  236号文明确要求,商业银行不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款等。

  据了解,以前季末冲节点,银行卖钱买钱的状况时有发生。给帮助“冲节点”的客户的以购物卡或者直接的经济补助,是业内的“通用法则”,而手头拥有大量资金的客户会在节点这天,买理财经理的“人情”。

  “如果差距比较大,那就要和熟识的资金掮客沟通,如果差距比较小,一般送优质客户购物卡就可以了。”一位银行对公业务人员透露,武汉银行间揽储的资金成本在每天万分之二到千分之三之间。

  考核日均存款偏离度神经紧绷

  据了解,以往银行“冲节点”,是顾忌75%的存贷比限制,季末的存款量上去,下个季度放款的额度才能提上来。

  236号文约束商业银行违规吸存、虚假增存行为,旨在规范银行经营,显示实际的存贷比,所以将在季末考核的数据,变成了日均的存款偏离度。

  银行业内人士表示,存款是立行之本,236号文带来最大的变化是银行为增加了存款规模的稳定性,指导商业银行设立存款偏离度指标,进一步约束存款“冲节点”行为。

  对于揽存实力较强的银行网点来说,拥有稳定的客户资源和忠诚度,业务前线并未受到影响。

  也有银行经理表示,业务一般的网点的神经可能稍微紧绷了一点,因为“节点”考核分摊到日均,意味着银行要拉存款真的要靠稳扎稳打提供金融服务,月底的焦虑提前到来。“其实需要维系的关系时间可能更长,季末还不能补救。”

  有业内人才称,现在对银行的考核已经从单纯考核存款资金量,转为一个综合指标的考核,包括理财、黄金等多种资产的考核,不止一种。

  “比如一个网点,现在我们不冲存款了。存款考核变成一个区间段,比如这个月的考核是1000-3000万的存款,存款偏离度量不能超过3%。”某股份制银行个贷经理介绍到,“目前银行还没有给出具体的考核‘硬指标’。”

  某银行零售部负责人表示,金融作为社会的支撑,政策的影响可能要过一段时间才能完全显现,具体的效应因各个银行自身经营情况而不同,但理财市场格局会最先产生结构性影响。

责编:李雯君

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